مقالات

فین تک

فین تک چیست؟

در چند سال اخیر کسانی که به حوزه فناوری و بانکداری علاقمند هستند در میان اخبار، بارها با واژه فین تک مواجه شده اند و احتمالا این سوال برای آنها پیش آمده « فین تک چیست؟» که سالانه همایش، سمینار و نمایشگاه های زیادی با محوریت آن برگزار می شود. در اینجا قصد داریم در چند مقاله به بررسی ماهیت فین تک بپردازیم.

فین تکFinancial technology یا FinTech ترکیبی است از دو واژه تکنولوژی و فرایندهای مالی که برای توصیف خدمات مالی مبتنی بر فناوری اشاره دارد و به دنبال بهبود و تسریع در ارائه خدمات مالی به بانک ها موسسات مالی، کسب و کارها و مشتریان است. این واژه تمام فعالیت هایی که منجر به نوآوری و تسهیل در ارائه راه حل در خدمات مالی می گردد را شامل می شود. ولی نباید چنین پنداشت که شرکت های فین تکی زیرمجموعه بانکها و نهادهای مالی هستند.

راه حل های فناوری مالی(فین تک)

  • 1-راه حل های بانکداری و عرصه بیمه InsureTech
  • 2-فرایند کسب و کار؛ یعنی فین تک ها چه کسب و کاری را بوجود آورده و به چه کسب وکاری و از چه طریق یاری می رساند.
  • 3-مشاوره کسب وکار: این نوع از فناوری مالی می تواند از طریق مشاوره مالی کمک کننده باشد.
  • 4-کسب و کار متقابل: این فرایند شامل آن دسته از فناوری های مالی می شود که به طور پیش بینانه اقتصاد را مدلسازی می کنند.
  • 5-زیرساخت، به معنای هرآنچه که صنعت مالی را دربر می گیرد.

شکل تعامل فین تک با کاربر می تواند به یکی از سه شکل زیر انجام شود:

  • 1-مشتری با مشتری(C2C)
  • 2-کسب و کار با کسب و کار(B2B)
  • 3-کسب وکار با مشتری(B2C)
تعامل فین تک با کاربر

فین تک و کاربر محوری

فناوری مالی یا فین تک تاثیر زیادی روی بانکداری سنتی دارد و آنها را وادار به مشتری مداری می کند، نکته ای که در گذشته از سوی بانکها توجه چندانی به آن نمی شد، اما کاربرد فین تک به طور کلی درباره کاربر نهایی یا همان مشتری است و تسهیلات زیادی بر حسب نیازهای مشتری ایجاد می کند.

در واقع شیوه ای که فرایندهای مالی مبتنی بر تکنولوژی یا همان فین از طریق آن در بانکداری سنتی تغییر ایجاد می کند، وادار کردن بانکداری سنتی به مشتری مداری است تا بدین طریق از گردونه رقابت با سایر بانک ها و بنگاه های مالی حذف نشود. به بیان دیگر بانک ها در رقابت با یکدیگر به دنبال برآورده کردن انتظاراتی هستند که توسط صنعت فین تک در مشتریان ایجاد شده است.

اشتغال

تجارت الکترونیک: فناوری مالی یا فین تک، شامل تمام اشکال تجارت الکترونیک می گردد. این موضوع نکته مهمی خصوصا در صنعت خرده فروشی دارد، در سالهای اخیر در صنعت خرده فروشی شاهد از بین رفتن شغل در مکان های فیزیکی بوده ایم . در واقع فروشگاه ها با انقلاب فین تک و تسهیلاتی ناشی از آن به طرز مطلوب تری اداره شده اند. در حالیکه مشاغل بخش بانکداری سنتی و خرده فروشی در حال از بین رفتن هستند، در بخش های فناوری، فرصت های شغلی جدیدی در صنعت فین تک به وجود می آیند تا روز به روز ابداعات نوینی را در اختیار کاربر قرار دهند و بر رقابت در ارائه تسهیلات در عرصه های مالی بیافزایند.

فین تک به مثابه فرایند

شاید از نظر بسیاری بخش فناوری مالی یا فین تک با تحولاتی که در عرصه مالی انجام داده به اوجش نزدیک شده اما به هیچ عنوان اینگونه نیست، بلکه هنوز آغاز کار است. فین تک یک رویداد نیست که از نقطه ای آغاز و پس از مدتی به اوج برسد و نهایتا رو به افول نهد، بلکه فرایندی است که لحظه به لحظه بر گستردگی خدمات آن افزوده شده و جای بیشتری در نزد مشتریان برای خود باز می کند.

                                فین تک به مثابه فرایند

فین تک و دموکراتیک کردن نهاد سرمایه

ریچارد هاین در کتاب «فین تک؛ تاثیر و نفوذ فن آوری ملی بر بانکداری و صنعت مالی» می گوید فناوری مالی و هر آنچه در این حوزه فعالیت دارد وسیله ای برای دموکراتیک کردن نهاد سرمایه است. دموکراتیک کردن بازار سرمایه یکی از دلایلی است که امکان دارد خطراتی را برای فین تک بوجود آورد. زیرا با دادن آزادی عمل به مردم در انجام امور مالی، در واقع استقلال تصمیم گیری و عدم وابستگی به نهادهای مالی سنتی به آنها داده می شود. همچنین شفافیت در امور مالی از دیگر دستاوردهای مهم فین-تک است.

بانک ها و بنگاه های مالی با شرایط موجود دو راه بیشتر ندارند، یا با فین تک همراه شده و به فعالیت خود وسعت می بخشند و یا با ایستادگی در برابر این فناوری های مالی، مسیر شکست خود را هموارتر می کنند.